유닛 코드 : PXE-103, 필수형 [실무 기획]디테일의 확충 : 이 기획은 어떻게 현실화 되는가?
1️⃣ 카뱅포차 1편입니다! [ 니즈의 파악 ]
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앱 안 써봤다고요?📱그럼 밖으로 나왔죠!🚛 앱짜다 말았던 당신, 이젠 "카뱅포차"가 도와줍니다
유닛 코드 : PXE-101, 필수형 [실무 기획]니즈의 파악 : 누구에게 어떤 기획이 필요한가? “창구? 그런 건 없어요.” 100% 비대면으로 시작해, 오직 손 안의 앱 하나📱로 은행의 모든 기능을 구현한
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2️⃣ 카뱅포차 2편입니다! [ 내용의 구조화 ]
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앱 안 써봤다고요?📱그럼 밖으로 나왔죠!🚛 앱짜다 말았던 당신, 이젠 "카뱅포차"가 도와줍니다
유닛 코드 : PXE-102, 필수형 [실무 기획]내용의 구조화 : 이 기획의 내용은 어떻게 구성되는가? ⬇️ 지난주 카뱅포차 1편입니다! 🙌 https://phalanx-club.tistory.com/2251 앱 안 써봤다고요?📱그럼 밖으로
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커리큘럼에서 이번 [유닛3 디테일의 확충]을 "앞선 블록트리가 ‘뼈’ 와 같다면, 이번 디테일의 확충은 ‘살’ 을 붙이는 과정" 이라고 표현해주셨는데요, 그럼 한 번 살을 붙이러 가볼까요~?
STEP 01 . 내 기획 내용을 디테일하게 설정하자 ! : 블록트리 세부 '전술' 채우기 (Towarding)
지난 2편에서 만들었던 블록트리 이미지, 기억하시나요? 💭
그중 카뱅트럭 활동을 시각화 해줄 블록, TB01.00 이동식 금융체험 설계를 중심으로 토워딩✨ 해보겠습니다.
추가적으로 UB02.02 비용 최소화 방안 또한 간단한 시각 자료로 보충할 예정입니다!
1️⃣ UB01.01 금융 컨설팅존 ⭐️⭐️⭐️
카뱅트럭의 첫 번째 스팟, 금융 컨설팅존은 단순한 상담 부스가 아닙니다.
여기서는 상담사가 고액 예·적금, 전·월세자금대출, 신용대출 등 복잡한 고관여 상품을 누구나 이해할 수 있게 ‘대면 상담으로’ 풀어줍니다.
그런데, 정말 누구나?를 위해 설계했을까요?
단순히 모든 중장년층을 모으는 건 효율도, 메리트도 크지 않습니다.
우리가 진짜로 만나고 싶은 건 "고자산층 고객"입니다.
왜냐하면, 지금 카카오뱅크가 안고 있는 가장 큰 과제 중 하나가 바로
“100% 온라인 은행인데… 과연 고액 거래도 안전할까?”
라는 인식입니다.
그래서 이 부스의 미션은 명확합니다.
고관여 금융상품을 직접 경험하게 하고, 온라인 고액 거래에 대한 신뢰를 심어주는 것.
고객이 부스를 나서는 순간, 머릿속에 이렇게 남게 만드는 거죠.
“아, 카카오뱅크도 고액 거래 충분히 가능하네.”
지난 1편 브랜딩 팀장님께서 🥇 성공기준을 무엇으로 설정하면 좋을지 질문을 주셨는데요!
기존의 ‘브랜드 신뢰 이미지 제고’라는 다소 추상적인 목표에 대한 피드백을 반영하여,
보다 구체적으로 "고자본 고객의 고관여 금융상품 신규 이용 내역"을 중심으로 성공률을 평가하고자 합니다.
예를 들어,
① 고액 예·적금 상품의 혜택을 안내한 뒤 신규 통장 개설 건수를 집계하거나,
② 전·월세자금 대출, 신용대출 등 첫 이용 시도 및 실행 내역을 분석하는 방식입니다.
이를 통해 실제 ‘신뢰’가 '행동'으로 이어졌는지를 측정할 수 있습니다.
이 과정에서 앱 신규 설치율과 부스 방문객 수, 브랜드 신뢰도 상승은 직접적인 성공 지표라기보다,
고객 유입과 거래 증가에 따라 자연스럽게 따라오는 🥈 부수 효과로 간주합니다.
때문에 성공기준에 직접적으로 영향을 미칠 하위블록이 UB01.01 금융 컨설팅존이기에 구체적인 체험 방향을 시각화해봤습니다.
체험 방향은 크게 세 가지로 나뉘지만,
핵심은 이 모든 과정이 스마트폰📱, 즉 100% 온라인 뱅킹 화면을 통해 설명된다는 점입니다.
왜냐하면 이 금융체험존의 목표는
① 중·고령층이 혼자서, ② 100% 온라인 뱅킹으로, ③ 신뢰를 가지고 금융거래를 할 수 있도록 만드는 것이기 때문이죠.
따라서 카카오뱅크 앱에 이미 존재하는 다양한 혜택과 상품, AI 기반 컨설팅, 그리고 나의 금융 상황 진단 기능 등을 직접 찾아보고, 그 사용법을 설명해 드리는 활동을 중심으로 운영하게 됩니다.
예시 1) 고관여 상품 혜택 및 조건 탐색과정
- 하단 메뉴바의 상품 탭 → 투자, 대출, 사업자 등 고관여 상품별 혜택·조건·수익 구조를 탐색하고 비교
예시 2) 고객 맞춤형 시뮬레이션 (AI기반)
- 펀드 추천·검색 기능을 활용해 나에게 맞는 투자 상품 탐색
→ 예상 수익률, 위험 등급을 화면에서 바로 비교 - DSR(총부채원리금상환비율) 조회로 대출 가능 한도 및 조건 확인
→ 규제 대상 여부와 상환 부담을 사전에 인지 - 대출 이자 계산기를 이용해 금리·기간·상환 방식에 따른 이자 총액 산출
→ 본인 상황에 맞는 최적의 대출 조건 시뮬레이션
예시 3) 가입 절차 및 사후 관리 안내
- 앞서 2단계에서 설명받은 상품 또는 맞춤형 시뮬레이션 중 하나를 선택해, 실제 가입 절차를 시연.
- 만기 전 알림, 자동 재예치, 혜택 연장 이벤트 등 사후 관리 포인트까지 함께 안내하여, 고객이 가입 후에도 안정적으로 상품을 관리할 수 있도록 지원.
📌 한마디로, 중장년층들이 온라인 뱅킹앱을 혼자 다루기 생소하고 절차를 외우기 힘든 점을 감안하여 천천히 시연해주는 단계입니다.
2️⃣ UB01.02 앱 체험존 ⭐️⭐️
- 앱체험존은 금융컨설팅존과 실제 화면을 보며 앱 시연을 진행한다는 점에서는 같지만, 고관여 금융상품보다는 카카오뱅크 앱 속 다양한 혜택·이벤트·게임·상담 기능 등 숨겨진 메뉴를 중심으로 가벼운 참여형 튜토리얼을 제공함.
튜토리얼 예시)
📍 대형 패드 운영 구조
- 패드 구성
- 총 3대 운영 (시간 효율 극대화)
- 주제별 튜토리얼:
① 혜택 / 이벤트
② 게임
③ 챗봇 상담
- 참여 방식
- 원하는 튜토리얼만 선택 가능
- 또는 3개를 순차적으로 진행
- 운영 인력
- 각 패드별 전담 직원 배치
- 진행 안내 및 조작 보조
3️⃣ UB01.03 나만의 금융 카드” 출력 + 랜덤 리워드 ⭐️
🎯 내용
- 상담을 마친 고객에게 “당신의 금융성향은 ___형입니다” 카드 제공
- 4가지 유형 별 맞춤 상품을 한눈에 볼 수 있는 대형 4분단 표 설치
🎁 랜덤 리워드
- 카드 뒷면에 스크래치 형태의 리워드 삽입
- 예: 커피, 빵, 과자 등 카뱅포차에서 즉시 제공 가능한 간단한 식품
💡 고객 심리 효과
- “상담 = 리워드 추첨”이라는 재미 요소로 참여율 증가
- 금융성향을 MBTI처럼 카테고리화해 소속감과 특별함 부여
📍 4가지 금융성향 유형
1. 안전제일 예적금형
- 안정적인 예·적금 중심으로 자산을 운영하는 타입
2. 당차게 도전하는 투자형
- 높은 수익을 위해 적극적으로 투자에 나서는 타입
3. 가성비 챙기는 체크카드형
- 소비 혜택과 절약을 동시에 중시하는 타입
4. 미래를 준비하는 대출계획형
- 장기적인 자금 계획과 주택·대출 관리를 중시하는 타입
📍 유형별 맞춤 상품 4분단 표
➕ 카테고리화보다 개인차를 유연하게 반영하고 싶다면, 금융성향 포지셔닝 그래프로 수정 가능
- X축: 안정 지향 ↔ 수익 지향
- Y축: 소비 지향 ↔ 미래 대비 지향
- 네 구역에 기존 4가지 유형을 배치
- 고객 설문 및 금융 행동 분석 결과를 '점(Point)' 으로 표시 → 혼합 성향, 강·약 정도 시각화
- 체험 후 결과 화면이나 카드에 해당 그래프를 함께 인쇄
4️⃣ UB01.04 ‘부모님 안심카드’ 인증 캠페인 ⭐️
- 상담 완료 후, 자녀가 부모님의 ‘나만의 금융카드’를 SNS에 인증하면 음료 1잔 제공
- 슬로건: “부모님도 카뱅, 믿고 시작했어요”
- 목적: 신뢰성 강조 + 가족 단위 참여·공유 유도
📌 캠페인 목적
- 🚫 SNS를 통한 카카오뱅크 이용률 즉각 확대가 주목적은 아님
- 🤝 자녀세대 + 부모세대가 함께 온라인 뱅킹에 적응·참여하도록 자연스럽게 유도
- 📸 참여 모습을 스크랩하여 훗날 카카오뱅크 광고 콘셉트에 활용
5️⃣ UB02.02 비용 최소화 방안 ⭐️⭐️
1. 운영 기본 구조
- 운영 기간: 1개월(단기 집중)
- 운영 시간: 하루 6시간
- 운영 일수: 주 5일, 월 20일
- 인원: 상담사 3명 / 차량 5~8대
2. 월간 운영비 예산(1대 기준)
| 차량 대여·래핑 | 1,800,000 |
| 인건비 (3명×6시간×20일×18,000원) | 6,480,000 |
| 장비·설치비(패드, 출력기, 퀴즈 시스템 등) | 1,200,000 |
| 운영비(연료·주차·유지) | 400,000 |
| 간식·리워드·판촉 | 1,000,000 |
| 기타 운영·예비비 | 300,000 |
| 합계(1대) | 11,180,000 |
3.수익 구조 계산 로직 (보수적 가정)
1. 총 월 방문자 수
5대 × 1대당 월 1,000명 = 7,000명
2. 앱 신규 설치자 수
설치율 25% 적용 → 1,750명
3. 고자산 고객 비율
상위 10%를 고자산 고객으로 가정 → 175명
여기서 “고자산”은 예·적금 가입 시 예치금 규모가 큰 고객군을 의미
4. 예·적금 통장 개설 시 수익 산정 (보수적 기준)
① 예·적금만 하는 고객 😭
고자산 기준: 예치금 1~2억 원
순이익: 월 5만 원(예대마진·운용수익 기준 보수치)
② 대출·투자·카드까지 이용하는 고객 😍
대출이자 + 투자수수료 + 카드 결제수수료 포함
순이익: 월 10만 원(보수적 평균치)
5. 수익 계산 예시 (고자산 고객 175명 기준)
① 예·적금만: 175명 × 50,000원 = 875만 원/월 😭
② 복합상품 이용: 175명 × 100,000원 = 1,750만 원/월 😍
예 적금만 가입 시 회수 기간 = 초기 투자비 ÷ 월 순이익
= 4,190만 원 ÷ 875만 원
≈ 4.8개월
- 전부 예·적금만 가입해도 약 5개월이면 초기 투자비 회수 가능
- 이후부터는 월 875만 원이 순수익으로 전환됨
- 복합상품 이용 고객이 늘어날수록 회수 기간은 단축됨 ❤️
STEP 02 . 내 기획 내용 중 무엇이 '더' 중요한가? : 블록트리 우선순위 정하기 (Prioritizing)
[고객 제안용] “고객이 가장 매력을 느끼는 요소”
1️⃣ 금융컨설팅존 (UB01.01)
→ 복잡한 금융 상품을 쉽고 친절하게 상담해주는 핵심 체험 구역으로, 카카오뱅크의 전문성과 신뢰도를 가장 직관적으로 보여줌.
→ 나에게 맞는 조건을 즉석에서 비교·추천받아 금융 결정에 자신감을 얻을 수 있음.
2️⃣ 나만의 금융카드 + 랜덤 리워드 (UB01.03)
→ 개인 맞춤형 성향 진단과 함께 즉시 보상이 주어져, 참여 동기와 재미를 제공함.
→ 금융성향을 MBTI처럼 카테고리화해 소속감과 특별함 부여.
3️⃣ 부모님 안심카드 인증 캠페인 (UB01.04)
→ 간단한 SNS 인증 시 음료를 제공받음으로서 가족 단위 참여·공유 유도됨.
[실제 진행용] “기획 성패를 좌우하는 핵심 관리 요소”
1️⃣ 금융컨설팅존 (UB01.01)
→ 전체 체험 콘텐츠의 시작점이자 데이터 수집·관계 형성의 핵심 단계로, 운영 완성도가 기획 성패를 좌우함.
→ 고관여 상품 탐색과 온라인 뱅킹 서비스 이용법을 제공하여, [ 중·고령층 / 혼자서도 이용 / 온라인 뱅킹 신뢰 제고 ] 3가지 효과 유도
2️⃣ 앱체험존 (UB01.02)
→ 중장년층의 온라인 뱅킹 진입 장벽을 해소하고, 상담 내용이 실제 사용 행동으로 이어지도록 만드는 필수 연결 고리.
→ 다양한 혜택·이벤트·게임·상담 기능 등 숨겨진 메뉴 홍보
3️⃣ 비용 최소화 방안 (UB02.02)
→ 첫달 단기 집중 운영을 통해 저비용-고효율 구조를 실현
→ 고자산 고객 유치·유지에 집중
STEP 03 . 내 기획 내용은 이렇게 완성된다! : 블록트리 완료(Conclusion)
화면 속 카뱅, 이젠 거리로 '로그아웃' 합니다. 앱만으론 몰랐던 진짜 금융, 이제 직접 만나보세요.
카뱅포차는 앱 이용이 익숙하지 않은 고령층이 금융 기능을 직접 보고, 눌러보고, 상담할 수 있도록 지원하는 오프라인 금융 체험 트럭입니다.
전화상담만으로는 한계가 있는 신뢰 형성과 금융 이해를, 현장 경험을 통해 완성하는 것이 핵심 전략입니다.
앱 튜토리얼·맞춤 금융 진단·1:1 상담·리워드까지 한 번에 제공하는 종합 체험존으로, 단기 집중 운영을 통해 고자산 고객 유치 + 브랜드 신뢰 제고를 동시에 달성합니다.
‘지점을 짓기엔 과하고, 고객은 기다려주지 않는다’는 현실에서, 저비용-고효율로 고령층 금융 니즈를 선점합니다.
중·장년층 고객은 혼자서도 온라인 뱅킹을 사용할 자신감을 얻고, 카카오뱅크는 장기 수익을 창출할 고자산 고객 기반을 확보합니다.
디지털 중심 전략 속에서도 오프라인 접점을 마련해, 신뢰 손실 없이 고관여 금융 경험을 연결합니다.
앱 안 써봤다고요?📱그럼 밖으로 나왔죠!🚛 앱짜다 말았던 당신, 이젠 "카뱅포차"가 도와줍니다_3편 끝